Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Комсомольская правда Алтайский выпуск, Барнаул, 25 июня 2010 г.

Как застраховаться от несчастных случаев

«КП» - Барнаул» продолжает акцию «Имею право!»

5140 просмотров

На дворе лето - время отпусков, туристических походов, поездок на природу, активных занятий спортом, а вместе с ними - и самых разных неприятностей. Как правильно оформить договор, как добиваться своих прав и в каких случаях выплаты не полагаются, выяснили корреспонденты «КП».

Совсем недавно с одной барнаульской семьей приключилась неприятная история. При оформлении кредита на мужа супругам в одной военно-страховой компании предложили застраховаться. Условия были такие: если вы потеряете трудоспособность, ипотеку компания оплатит за вас. Ну просто грех отказаться! Супруги и не отказались. И вот совсем недавно в семье приключился несчастный случай: у мужа произошел инсульт. На работу ходить пока не получается, пришлось сесть на больничный. А ипотеку-то платить надо! Тут-то бы и пригодилась страховка от несчастных случаев, ан нет - оказывается, нельзя. Говоря терминологическим языком, инсульт - это вторая группа инвалидности. А инвалиды второй группы относятся к категории работоспособных, а значит, трудоспособность, по букве закона, мужчина не потерял. Жена теперь чуть не плачет: одна платить за ипотеку она не в состоянии!

- Теперь будем добиваться признания мужчины временно нетрудоспособным, - комментирует ситуацию Игорь КАЗАНЦЕВ, директор Ассоциации защиты прав потребителей, куда обратилась барнаульская семья. - Как иначе: семья кредит выплачивать просто не в состоянии. Хотя, конечно, мораль этого случая такова: читайте внимательно договор страхования, разбирайтесь в каждом нюансе.

Выходит, если бы супруги внимательнее рассмотрели все условия договора со страховой компанией, такой неприятности можно было бы избежать. Будем мудрыми и, чтобы не повторять чужих ошибок, попробуем разобраться в страховании несчастных случаев глубже.

Обязательно или добровольно?

Итак, страховка от несчастных случаев - это один из видов так называемого личного страхования, когда страхуется не ваш дом, машина или холодильник, а ваше здоровье.

Страхование может быть добровольным и обязательным. От несчастных случаев вы обязаны страховаться, если у вас специфическая профессия - к примеру, работаете в милиции, занимаетесь спортом.

- Был в Барнауле такой случай, когда преподаватель физкультуры юридического института, где страхование от несчастных случаев обязательно, сломал себе сначала палец, потом руку, следом - ногу, а на полученные деньги купил машину, - продолжает Игорь Казанцев. - Причем все получилось не нарочно, просто случай вышел анекдотический.

Кроме того, вас могут обязать застраховаться и в случае, если вы хотите принимать участие в спортивных соревнованиях (особенно связанных с экстримом - к примеру, по мотоспорту или фехтованию). Частенько страховку от несчастных случаев требуют банки, когда вы заключаете с ними договор ипотеки.

- Страхование от несчастных случаев сейчас нужно и при оформлении путевки в страны Шенгенского соглашения - это почти все европейские государства, - добавляет Эмилия РАУ, страховой агент Федерации Алтайских страховщиков.

Разберемся с терминами

Чтобы лучше понимать суть вопроса, разберемся с терминами, которыми так часто оперируют в страховых компаниях. Для того чтобы в добровольном или обязательном порядке застраховать себя от неприятностей судьбы, вы платите страховщику определенную сумму денег - это страховой взнос. Когда вы заключаете договор, трагические события, которые могут произойти с вами, являются страховым риском. А вот несчастные случаи, которые действительно произошли и на которые заключен договор страхования, признаются страховыми случаями. Ими могут быть травмы, ожоги, отравления, потеря трудоспособности или, не дай бог, смерть человека, подписавшего договор (страхователя).

Если что-то с вами все-таки произошло, то страховая компания обязана выплатить вам деньги, о которых и шла речь в договоре. Это так называемая страховая выплата.

Что подлежит страхованию

Оказывается, застраховать можно все - левую ногу или правую руку, простите, попу или грудь. И от всего - от аварии, травмы или болезни. В компаниях существуют специальные частные программы для страховки от несчастных случаев при выезде за границу, на производстве, страховки детей. Нужно помнить только, что, чем больше спектр того, от чего вы страхуетесь, тем больший страховой взнос придется заплатить. И еще один важный момент: если человек уже болен, к примеру, раком, застраховаться от злокачественной опухоли уже нельзя. Сделка будет фиктивной.

Часто от несчастных случаев страхуются во время туристических поездок.

- Один знакомый застраховался перед поездкой в Турцию, а там заболел, - рассказывает Игорь Казанцев. - Так страховая компания сама вызвала «Скорую» и оплатила лечение: в Турции-то оно бы ему дорого обошлось!

Страхуясь от болезни, нужно учитывать, что, если вы заболеете, вам выплатят не только материальный ущерб (к примеру, стоимость лекарств), но и больничный. Выплата за каждый больничный день будет зависеть от внесенной вами страховой суммы. Все это должно быть прописано в договоре.

Главное помните, что условия договора подписываете вы, поэтому от чего и на сколько времени вы страхуетесь, можно предусмотреть в индивидуальном порядке.

Какие документы нужны

Для того чтобы застраховать себя от несчастного случая, кучу бумаг в страховую контору нести не нужно. Достаточно взять с собой паспорт, а в случае выезда за границу - загранпаспорт. А вот после заключения договора со страховой компанией не забудьте о полисе и правилах страхования.

- Подписывая правила страхования, требуйте приложения к ним, - советует Эмилия Рау. - О них страховые агенты часто умалчивают. Хотя именно в приложении к правилам четко детализированы все условия страхования, в том числе и моменты, учитывающие, какую сумму вы получите при той или иной травме.

Поэтому самый главный совет людям, решившим застраховать себя от несчастного случая, - внимательно читать договор. Подписывая его, вы должны быть в курсе каждого нюанса. Ведь может быть такое, что в страховку не включаются все фаланги пальцев, к примеру, под страховку может не попасть 4-й палец. А потом бесполезно доказывать и подтверждать его травму: если упустили этот момент в договоре, пенять остается только на себя.

В какие страховые компании лучше обращаться

Рынок страховых компаний развивается довольно стремительно: в одном только Барнауле от количества страховых компаний глаза разбегаются. Так что разумный вопрос - чем руководствоваться при выборе страховщика?

- Лучше обращаться в компании, имеющие опыт страховой деятельности 15 - 20 лет, - советует Игорь Казанцев.

А вот в Федерации алтайских страховщиков говорят, что выбор очень сложен: очень уж нестабильна ситуация на страховом рынке. Сегодня компания действует и процветает, а завтра может обанкротиться.

В каких случаях нельзя претендовать на страховую выплату

Существует несколько несчастных случаев, в результате которых страховщик не выплатит вам деньги. Вот они:

1. Если несчастье случилось, когда вы управляли машиной в нетрезвом виде;

2. Если ущерб здоровью нанесен в случае войны или каких-то военных действий, волнений и забастовок;

3. Если произошел ядерный взрыв, радиоактивное заражение;

4. Если вам 16 лет и больше и вы сами нанесли своему здоровью ущерб (как рассказали в Федерации алтайских страховщиков, был такой аферист, который сломал себе руку специально для получения выплаты. Так что лучше не блефовать, ведь самая главная характеристика страхового случая - его непредвиденность);

5. Когда страхователь - самоубийца, его родственники страховую выплату не получат (если договор страхования был заключен меньше двух лет назад). Правда, исключением являются те случаи, когда человек был доведен до самоубийства;

6. Ну и конечно, если вред был причинен во время совершения вами преступления (когда вам уже есть 14). Компания не признает случай страховым и в том случае, когда тот, на кого оформлено получение страховой суммы в случае смерти застрахованного, станет ее виновником.

- Была у нас такая история: застрахованный человек в пьяном состоянии поперхнулся и умер, - рассказывает Эмилия Рау. - Этот случай страховым не является - ведь человек был в состоянии алкогольного опьянения. Поэтому компания деньги и не выплатила.

Кроме того, по каждому договору устанавливаются сроки, в течение которых вы обязаны уведомить страховую компанию о произошедшем с вами несчастье. Помните, что по закону этот срок не может быть меньше 30 дней.

- Нужно подтвердить несчастный случай документами, и чем их больше - тем лучше, - продолжает Эмилия Рау. - Фиксируйте показания свидетелей, берите справки в милиции и травмпункте.

Что делать, если страховщики отказываются выплачивать деньги

Бывает такое, что страховщики медлят с выплатой положенной вам суммы или, что еще хуже, отказываются ее выплачивать.

- В таком случае нужно отстаивать свои права и оформлять претензию, - говорит Игорь Казанцев. - К ней нужно приложить договор и подтверждающие страховой случай документы: медицинское заключение, больничный лист и тому подобное.

Чтобы получить деньги в случае недобросовестности страховщика, вы можете обратиться в Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью и, кроме того, в течение трех лет обратиться в суд.

- Договор заключается по соглашению сторон, - говорит Дмитрий ЕМЕЛЬЯНЕНКО, председатель Алтайского краевого центра защиты прав потребителей. - Поэтому страхователям надо посоветовать корректировать и вносить предложения в условия соглашения. При этом особенное внимание надо уделять мерам, которые будут предприниматься, если кто-то из участников договора нарушит свои обязательства.

Анастасия СЕРОКЛИНОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Федерация алтайских страховщиков, СБ 9

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »